专家建议明年理财“稳”当先
我们也将调查结果与部分理财专家进行交流，他们就个人的研究结果给百姓提出了一些理财建议。招商银行西安分行的理财规划师曾平认为，单从年终奖这笔收入来看，不同收入阶层的人群投资理财的思路也应有所区分。不发年终奖的“灰领”阶层
操作建议：这些人通常初入职场，收入也不高，他们可能更多的是面临生活问题，在合理地规划好日常生活开支、子女教育、房子、医疗等方面的问题之后，才需要考虑投资理财的收益。他们大多数拥有少量的活期存款，而五次降息后活期存款利率仅为0.36％，因此建议这类人适当地购买货币型基金替代活期存款，既保证流动性又可获得更高一点的收益。年终奖过万的部分“白领”阶层
操作建议：这类“白领”通常为35～45岁的中年人，上有老下有小的压力也比较大，理财先要保证资金的安全性，债券、保本型银行理财产品或偏债型基金都是不错的选择，而同时要注重为自己和家人购买寿险并附加部分意外或医疗险种。除此之外，这部分“白领”可考虑用30％～40％的资金做风险较高的投资，在股市中挖掘部分具备良好业绩支撑的蓝筹股票或持有这类绩优股的基金进行投资。年终奖收入非常高的“金领”阶层
操作建议：同样需要进行资产配置规划，但是可投资的余地更大一些，黄金、外汇等波动较大的投资品种也可进行尝试。而这类被算作“金领”的人群通常身处行业内领先的企业，对本行业或上下游行业熟悉程度也比普通人更高，依据这些信息投资绩优股也是不错的理财思路。前期投资亏损较大者可提前还贷
光大银行南大街支行行长助理、理财规划师祝国标说，在经历了牛熊转换之后，更多的理财者对风险有了切身的体会，规划理财方面也会更注重安全性及保障性。
在是否需要将年终奖用于提前归还房贷的问题上，祝国标个人认为，我国经济总体增长速度还是优于国外，如果将资金投向其他业绩预期较好的领域，就可更好地享受国民经济增长带来的收益，因此，现在提前还贷并不是非常紧迫。
曾平认为，发放的年终奖要根据个人投资能力来判断是否需要提前还贷，对于不会投资或前期投资亏损较大的人来说，将年终奖拿去投资或单纯存入银行，其收益并不高，甚至有可能亏损，这样看来提前还贷可能为他节省的利息高于他在投资市场上的收益；而对于前期比较擅长投资或投资亏损不大的人来说，现在中国股市的安全性相对较高，适当地介入股市或基市，甚至擅长外汇或黄金买卖的投资者还可适当介入这类市场，都有可能获取比节省的房贷利息更高的收益。
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